2010年中国理财市场调研分析报告

2010-10-21

    核心提示：从公众最看中理财产品的因素上，与09年相比，2010年公众对个人理财产品的期望从对回报率的追求转向降低风险以及长期稳定，大家更加看中稳定性、稳健性投资。

    数字100调研报告显示：从公众最看中理财产品的因素上，与09年相比，2010年公众对个人理财产品的期望从对回报率的追求转向降低风险以及长期稳定，大家更加看中稳定性、稳健性投资。

    看看公众具体采取哪些理财方式反映他们这种投资心理，我们从08年、09年，2010年年在不同理财方式上我们的公众选择的数据。与09年相比，08年个投资者平均投资种类是2.9个，到2009年上升到3.5个，到2010年这个数据又回落到2.8个，与09年相比，投资者平均投资种类减少了20%。尤其是在股票、基金、房地产领域，开始有大幅的回落，股票和基金这两个领域会尤其的明显。

    在08、09年这两个投资比例基本超过60%，但是可以看到2010年都回落到了40%以下。虽然大家说我们房地产市场还很热，但是从我们广度的数据上看来和09年相比至少有5个点以上的下降。

    看下股票，从股票的投资方式上，我们去询问股票投资者，他的心理是长期持有？还是短线操作，还是已经抛售？我们有趣发现无论09年还是2010年，这两个不同的年度，短线操作投机的比例基本上没有发生太大的变化。短线投资者对于宏观经济变化，对于他的影响并不大，但是更大的变化来自于长期持有下降，而已经抛出去的比例有所上升。

    从股票投资者投资股票的考虑因素上看，我们也发现和09年相比，投资者考虑的因素更加分散了。投资者相对来说变得更加的理性，更加关注上市公司真实质量，这也和现在互联网发达，信息高速的发展，使得我们的投资者可以更进步了解投资的对象的情况，更方便的他们了解，这个对我们都带来了好处。所以我们把宏观层面的、公司情况的，口碑宣传和服务信息做了个对比，我们会发现网络普及和发展，使得投资者对这方面的服务信息因素考虑明显增加。

    基金方面，投资者更倾向于稳定性基金类型，2010年股市走向跌宕起伏，指数型基金追捧度也下降了，09年我们理财报告上会发现指数型基金追捧度明显是非常高的，在2010年这个下降的比例也是非常明显。我们把2009年和2010年投资者对基金投资种类应答率进行对比，09年数值还是1.68，2010年这个数据下降到1.16。在保本、债券型两个类型上，特别是保本类型上升得非常快。

    银行各项理财产品当中，基金产品下降幅度也非常明显，超过了20%，相对来说外币储蓄，银行短期投资产品基本呈现个稳中有升的趋势。

    与09年相比，影响基金投资因素也更加分散，从中可以看出我们投资者在变得更加的理性，这对于我们的基金行业也提出了更高的要求。过去几年，因为我们数字100公司我们从05年开始，我们跟各家基金公司展开在不同领域的调研和合作。我们发现在早些年各家基金公司比较关注我的明星基金经理，我的明星基金的排名，但是最近两年开始越来越注重我的基金公司整体的品牌影响力，我的基金公司整体的基民成熟指数这方面的研究。这个其实对于基金业的启示，我们更加注意对投资者教育，理财分析这些方面要下更大的功夫，花更多的力气。

    房产刚才很多专家也都提到了，虽然说房地产市场还是非常的热，但是从我们数据显示。国家频频出台的楼市调控政策，至少在线，包括部分二线城市，房屋不动产市场投资热情已经有所下降了。已经下降到和2008年比较接近水平，因为这个数据更多反映投资兴趣面上的数据，至少在广度上是呈下降的趋势。

    保险，根据我们有保险的专家提到说2012年中国将成为保险领域，成为世界的前强。从今年调研数据来看也是有非常明显的变化。最近年意外事故不断发生，意外事故方面报道非常多，所以和09年相比公众对于意外伤害险购买显著增加，相对来说可能重大疾病险这方面投入就会有所减少，另方面养老险，医疗险也在呈逐年增加的趋势。可以像意外伤害险增加比例是非常高，09年30%，增加到2010年将近38%。

    期货，尤其是在今年以来推出期指，公众对于期货方面的了解，09年数据的相比，公众更多考虑期货公司知名度和专业性，相对来说对手续费，客户服务有所降低了。这个对于期货公司来说，更多展现在我们投资者面前的时候，可能打造品牌，产品研发团队专业性这几个方面成为公众关注的首要目标。

    黄金，在09年我们数据发现13.9%人有购买黄金的行为，但是2010年这个数据翻了将近倍，已经超过25%的人购买了黄金的品种。另外个数据，大家看到说不好的比例，表明持模棱两可态度，至少有定购买意想的人群从09年25%上升到34.6%。对于黄金购买意向，或者已经发生黄金购买的行为这方面趋势在大幅度的上升。

    我们具体来看下具体购买的黄金的品种的时候，我们也可以看到变得更加的丰富。09年之前比较集中在纸黄金这个品种上，但是2010年可以发现实物黄金，特别是黄金首饰增长，金银币，黄金期货等等越来越多种类开始进入投资者的投资范围。

    外汇投资，外汇投资也是最近年增长非常快，各项外汇产品渗透率均有提高。09年投资外汇数据还是16.6%，2010年这个数据发展到30.2%，从投资外汇品种上各项投资品种无论是实盘兑换外汇，还是投资外汇理财产品，还是外汇保证金交易，都比09年有了大幅度上升。可以看出投资者在股票、基金投资热情下降的同时，对于外汇投资表现出了良好的增长的势头。

来源： 中商情报网